๐Ÿšจ ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ๋งŒ ๋ฏฟ๋‹ค๊ฐ„ ํฐ์ผ! 50๋Œ€ ๋…ธํ›„ ๋Œ€๋น„ ํ•„์ˆ˜ ํˆฌ์ž 3๊ฐ€์ง€

50๋Œ€ ์žฌํ…Œํฌ, ํ‡ด์ง ์ดํ›„ ์—ฐ๊ธˆ๊นŒ์ง€ ๊ณ ๋ คํ•œ ํ˜„๋ช…ํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ์ „๋žต

50๋Œ€ ์žฌํ…Œํฌ, ํ‡ด์ง ์ดํ›„ ์—ฐ๊ธˆ๊นŒ์ง€ ๊ณ ๋ คํ•œ ํ˜„๋ช…ํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ์ „๋žต

50๋Œ€์— ์ ‘์–ด๋“ค๋ฉด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ํ‡ด์ง ์ดํ›„์˜ ์‚ถ์„ ์ง„์ง€ํ•˜๊ฒŒ ๊ณ ๋ฏผํ•˜๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ํŠนํžˆ 55์„ธ ์ „ํ›„ ์กฐ๊ธฐ ํ‡ด์ง์„ ๋งž๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์ง€๋งŒ, ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๋ณดํ†ต ๋งŒ 63์„ธ ์ดํ›„๋ถ€ํ„ฐ ์ˆ˜๋ น์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ตœ์†Œ 5~8๋…„๊ฐ„์˜ ์†Œ๋“ ๊ณต๋ฐฑ๊ธฐ๋ฅผ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ฉ”์šฐ๋А๋ƒ๊ฐ€ ์žฌํ…Œํฌ์˜ ํ•ต์‹ฌ ๊ณผ์ œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ด๋ฒˆ ๊ธ€์—์„œ๋Š” 2024๋…„ ์‹ค์ œ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ๋ฐ์ดํ„ฐ๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ˜์œผ๋กœ, 50๋Œ€๊ฐ€ ์„ ํƒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์žฌํ…Œํฌ ์ƒํ’ˆ๊ณผ ํˆฌ์ž ์ „๋žต์„ ์ •๋ฆฌํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

1. 50๋Œ€ ์žฌํ…Œํฌ์˜ ํ•ต์‹ฌ ์›์น™

  • ํ‡ด์ง ํ›„ ์†Œ๋“ ๊ณต๋ฐฑ ๋ฉ”์šฐ๊ธฐ
  • ์œ„ํ—˜ ๊ด€๋ฆฌ์™€ ์•ˆ์ •์„ฑ ํ™•๋ณด
  • ์—ฐ๊ธˆ ์ˆ˜๋ น ์‹œ๊ธฐ ์ตœ์ ํ™”

2. ํ‡ด์ง ์ดํ›„ ์†Œ๋“ ๊ณต๋ฐฑ๊ธฐ ๋ฉ”์šฐ๊ธฐ

๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ์€ ๋Šฆ๊ฒŒ ๋ฐ›์„์ˆ˜๋ก ์ˆ˜๋ น์•ก์ด ๋Š˜์–ด๋‚˜๋ฏ€๋กœ ์—ฐ๊ธฐ ์ˆ˜๋ น ์ „๋žต์ด ์œ ๋ฆฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์‹  ๊ทธ ์‚ฌ์ด ์ƒํ™œ๋น„๋ฅผ ์ถฉ๋‹นํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด์„œ๋Š” ํ‡ด์ง๊ธˆ ์šด์šฉ, ๊ฐœ์ธ์—ฐ๊ธˆ, ๋ฐฐ๋‹นํ˜• ํˆฌ์ž๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

3. 2024๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์ฃผ๋ชฉํ•  ์žฌํ…Œํฌ ์ƒํ’ˆ

① ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ

2024๋…„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์‚ฌ์ƒ ์ตœ๊ณ ์น˜์ธ 15%๋ฅผ ๊ธฐ๋กํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ธ€๋กœ๋ฒŒ ์ฃผ์‹์€ 20.47%, ๊ตญ๋‚ด ์ฃผ์‹์€ 8.61%, ๊ธ€๋กœ๋ฒŒ ์ฑ„๊ถŒ์€ 7.95%๋กœ ์•ˆ์ •์„ฑ๊ณผ ์ˆ˜์ต์„ฑ์„ ๋™์‹œ์— ํ™•๋ณดํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

② ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ(IRP, DCํ˜•, DBํ˜•)

2024๋…„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ 4.77%๋กœ, ์ตœ๊ทผ 5๋…„ ํ‰๊ท (2.86%)๋ณด๋‹ค ๋†’์•˜์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์„ธ์ œ ํ˜œํƒ๊ณผ ์•ˆ์ •์„ฑ์„ ๊ณ ๋ คํ•˜๋ฉด 50๋Œ€์—๊ฒŒ ํ•„์ˆ˜์ ์ธ ์ž์‚ฐ ์šด์šฉ ์ˆ˜๋‹จ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

③ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ, ์›”๋ฐฐ๋‹น ETF, ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋Œ€์ฒดํˆฌ์ž

  • ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ (MSCI Korea High Dividend Index) : ์—ฐํ™˜์‚ฐ 5๋…„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์•ฝ 17.31% → 5์ฒœ๋งŒ ์› ํˆฌ์ž ์‹œ 5๋…„ ํ›„ ์•ฝ 1์–ต 950๋งŒ ์›
  • ์›”๋ฐฐ๋‹น ETF (EWY) : ์—ฐํ™˜์‚ฐ 5๋…„ ์ˆ˜์ต๋ฅ  ์•ฝ 4.5% → 5์ฒœ๋งŒ ์› ํˆฌ์ž ์‹œ 5๋…„ ํ›„ ์•ฝ 6,250๋งŒ ์›
  • ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋Œ€์ฒดํˆฌ์ž (REITs, DEM ETF ๋“ฑ) : ์•ˆ์ •์  ๋ฐฐ๋‹น ์ค‘์‹ฌ, ์—ฐ 5~6% ๊ธฐ๋Œ€ ๊ฐ€๋Šฅ

4. 5์ฒœ๋งŒ ์› ๊ธฐ์ค€ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค ์‹œ๋ฎฌ๋ ˆ์ด์…˜ (5๋…„)

์ž์‚ฐ ์œ ํ˜• ํˆฌ์ž ๋น„์ค‘ ๋Œ€ํ‘œ ์ƒํ’ˆ ์˜ˆ์ƒ ์ˆ˜์ต๋ฅ  5๋…„ ํ›„ ์˜ˆ์ƒ ๊ฐ€์น˜
ํ‡ด์ง์—ฐ๊ธˆ(IRP) 30% ์‹ค์ ๋ฐฐ๋‹นํ˜• IRP 4.77% ์•ฝ 6,320๋งŒ ์›
๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ETF 30% MSCI Korea High Dividend 17.31% ์•ฝ 3,285๋งŒ ์›
์›”๋ฐฐ๋‹น ETF 20% iShares MSCI Korea (EWY) 4.5% ์•ฝ 1,250๋งŒ ์›
๋ถ€๋™์‚ฐ ๋Œ€์ฒดํˆฌ์ž 20% REITs, DEM ETF 5~6% ์•ฝ 1,350๋งŒ ์›

5. ์ƒํ™œ๋น„ ์ ˆ๊ฐ๊ณผ ๋ฆฌ์Šคํฌ ๊ด€๋ฆฌ

  • ๋น„์ƒ๊ธˆ ํ™•๋ณด : ์ตœ์†Œ 6๊ฐœ์›”์น˜ ์ƒํ™œ๋น„๋ฅผ ํ˜„๊ธˆ์„ฑ ์ž์‚ฐ์œผ๋กœ ๋ณด์œ ํ•˜์—ฌ ์˜ˆ๊ธฐ์น˜ ๋ชปํ•œ ์ƒํ™ฉ์— ๋Œ€๋น„ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.
  • ๋ณดํ—˜ ์ ๊ฒ€ : ์ค‘๋ณต๋˜๊ฑฐ๋‚˜ ๋ถˆํ•„์š”ํ•œ ๋ณดํ—˜์„ ํ•ด์ง€ํ•ด ์›” ๊ณ ์ •๋น„๋ฅผ ์ค„์ž…๋‹ˆ๋‹ค.
  • ์ง€์ถœ ๊ตฌ์กฐ ์žฌํŽธ์„ฑ : ์ž๋…€ ๊ต์œก๋น„, ์ฃผํƒ ๋Œ€์ถœ ์ƒํ™˜์ด ๋๋‚˜๋ฉด ๊ทธ๋งŒํผ์˜ ์—ฌ์œ  ์ž๊ธˆ์„ ํ™•๋ณดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

▶ ์ ˆ๊ฐ ์ž๊ธˆ์˜ ์‹ค์งˆ์  ์žฌํˆฌ์ž ์ „๋žต

์ƒํ™œ๋น„ ์ ˆ๊ฐ์„ ํ†ตํ•ด ๋งค๋‹ฌ 30๋งŒ~50๋งŒ ์› ์ •๋„์˜ ํ˜„๊ธˆ์„ ํ™•๋ณดํ–ˆ๋‹ค๋ฉด, ์ด๋ฅผ ๋‹จ์ˆœ ์ €์ถ•์— ๊ทธ์น˜์ง€ ์•Š๊ณ  ์žฅ๊ธฐ ํˆฌ์ž ์ž์‚ฐ์œผ๋กœ ์ „ํ™˜ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋ฐ”๋žŒ์งํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • IRP ์ถ”๊ฐ€ ๋‚ฉ์ž… : ์—ฐ๊ฐ„ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฏ€๋กœ, ์ ˆ๊ฐ ์ž๊ธˆ์„ IRP์— ๋„ฃ์œผ๋ฉด ์„ธ์ œ ํ˜œํƒ๊ณผ ์•ˆ์ •์  ์ž์‚ฐ ์šด์šฉ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.
  • ์—ฐ๊ธˆ์ €์ถ•ํŽ€๋“œ : ๋งค๋‹ฌ ์ผ์ • ๊ธˆ์•ก์„ ์ž๋™์ด์ฒด๋กœ ์ ๋ฆฝํ•˜๋ฉด, ์žฅ๊ธฐ ๋ณต๋ฆฌ ํšจ๊ณผ์™€ ์„ธ์•ก๊ณต์ œ๋ฅผ ๋™์‹œ์— ๋ˆ„๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.
  • ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ETF ๋ถ„ํ•  ๋งค์ˆ˜ : ์ ˆ์•ฝํ•œ ์ƒํ™œ๋น„๋ฅผ ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ETF์— ๋ถ„์‚ฐ ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ๋ฐฐ๋‹น๊ธˆ์œผ๋กœ ์ƒํ™œ๋น„ ๋ณด์กฐ ํšจ๊ณผ๋ฅผ ๊ธฐ๋Œ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.
  • ์›”๋ฐฐ๋‹น ETF : ์ผ์ •ํ•œ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„์„ ์ œ๊ณตํ•˜๋ฏ€๋กœ, ์ƒํ™œ๋น„ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ๋Œ€์ฒดํ•˜๋Š” ์†Œ๋“ํ˜• ์ž์‚ฐ์œผ๋กœ ์ ํ•ฉํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.
  • ์†Œ์•ก ๋ถ€๋™์‚ฐ ํˆฌ์ž(REITs) : ๋Œ€๊ทœ๋ชจ ์ž๊ธˆ์ด ์•„๋‹ˆ๋”๋ผ๋„ ๋ฆฌ์ธ (REITs)์— ํˆฌ์žํ•ด ์ž„๋Œ€ ์ˆ˜์ต์„ ๋‚˜๋ˆ„์–ด ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฆ‰, ์ ˆ๊ฐํ•œ ์ž๊ธˆ์„ ๋‹จ์ˆœํžˆ ํ†ต์žฅ์— ๋ฌตํ˜€๋‘๋Š” ๊ฒƒ์ด ์•„๋‹ˆ๋ผ, ์—ฐ๊ธˆ ๊ณ„์ขŒ + ๋ฐฐ๋‹นํ˜• ์ž์‚ฐ + ๋Œ€์ฒดํˆฌ์ž์— ๊พธ์ค€ํžˆ ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด 50๋Œ€ ์ดํ›„ ์žฌํ…Œํฌ์˜ ํ•ต์‹ฌ ์ „๋žต์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

6. ๊ฒฐ๋ก : ์•ˆ์ •์„ฑ๊ณผ ์ˆ˜์ต์„ฑ์„ ๋™์‹œ์—

50๋Œ€ ์žฌํ…Œํฌ์˜ ๋ชฉํ‘œ๋Š” ๋†’์€ ์ˆ˜์ต๋ณด๋‹ค ์•ˆ์ •์ ์ธ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„ ํ™•๋ณด์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ตญ๋ฏผ์—ฐ๊ธˆ, IRP, ๋ฐฐ๋‹น์ฃผ ETF, ์›”๋ฐฐ๋‹น ETF, ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋Œ€์ฒดํˆฌ์ž๋ฅผ ์กฐํ•ฉํ•œ ํฌํŠธํด๋ฆฌ์˜ค๋ผ๋ฉด ์€ํ‡ด ์ดํ›„์—๋„ ๋“ ๋“ ํ•œ ๋…ธํ›„๋ฅผ ๋งž์ดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํ˜„๋ช…ํ•œ ํˆฌ์ž์™€ ๊พธ์ค€ํ•œ ์ค€๋น„๊ฐ€ ์•ˆ์ •์ ์ธ ๋…ธํ›„๋ฅผ ๋ณด์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.