๐จ ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ๋ง ๋ฏฟ๋ค๊ฐ ํฐ์ผ! 50๋ ๋ ธํ ๋๋น ํ์ ํฌ์ 3๊ฐ์ง
50๋ ์ฌํ ํฌ, ํด์ง ์ดํ ์ฐ๊ธ๊น์ง ๊ณ ๋ คํ ํ๋ช ํ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์ ๋ต
50๋์ ์ ์ด๋ค๋ฉด ๋๊ตฌ๋ ํด์ง ์ดํ์ ์ถ์ ์ง์งํ๊ฒ ๊ณ ๋ฏผํ๊ฒ ๋ฉ๋๋ค. ํนํ 55์ธ ์ ํ ์กฐ๊ธฐ ํด์ง์ ๋ง๋ ๊ฒฝ์ฐ๊ฐ ๋ง์ง๋ง, ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ์ ๋ณดํต ๋ง 63์ธ ์ดํ๋ถํฐ ์๋ น์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค. ์ต์ 5~8๋ ๊ฐ์ ์๋ ๊ณต๋ฐฑ๊ธฐ๋ฅผ ์ด๋ป๊ฒ ๋ฉ์ฐ๋๋๊ฐ ์ฌํ ํฌ์ ํต์ฌ ๊ณผ์ ์ ๋๋ค.
์ด๋ฒ ๊ธ์์๋ 2024๋ ์ค์ ์์ต๋ฅ ๋ฐ์ดํฐ๋ฅผ ๊ธฐ๋ฐ์ผ๋ก, 50๋๊ฐ ์ ํํ ์ ์๋ ์ฌํ ํฌ ์ํ๊ณผ ํฌ์ ์ ๋ต์ ์ ๋ฆฌํ์ต๋๋ค.
1. 50๋ ์ฌํ ํฌ์ ํต์ฌ ์์น
- ํด์ง ํ ์๋ ๊ณต๋ฐฑ ๋ฉ์ฐ๊ธฐ
- ์ํ ๊ด๋ฆฌ์ ์์ ์ฑ ํ๋ณด
- ์ฐ๊ธ ์๋ น ์๊ธฐ ์ต์ ํ
2. ํด์ง ์ดํ ์๋ ๊ณต๋ฐฑ๊ธฐ ๋ฉ์ฐ๊ธฐ
๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ์ ๋ฆ๊ฒ ๋ฐ์์๋ก ์๋ น์ก์ด ๋์ด๋๋ฏ๋ก ์ฐ๊ธฐ ์๋ น ์ ๋ต์ด ์ ๋ฆฌํฉ๋๋ค. ๋์ ๊ทธ ์ฌ์ด ์ํ๋น๋ฅผ ์ถฉ๋นํ๊ธฐ ์ํด์๋ ํด์ง๊ธ ์ด์ฉ, ๊ฐ์ธ์ฐ๊ธ, ๋ฐฐ๋นํ ํฌ์๋ฅผ ํ์ฉํ๋ ๊ฒ์ด ์ข์ต๋๋ค.
3. 2024๋ ๊ธฐ์ค ์ฃผ๋ชฉํ ์ฌํ ํฌ ์ํ
① ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ
2024๋ ์์ต๋ฅ ์ ์ฌ์ ์ต๊ณ ์น์ธ 15%๋ฅผ ๊ธฐ๋กํ์ต๋๋ค. ๊ธ๋ก๋ฒ ์ฃผ์์ 20.47%, ๊ตญ๋ด ์ฃผ์์ 8.61%, ๊ธ๋ก๋ฒ ์ฑ๊ถ์ 7.95%๋ก ์์ ์ฑ๊ณผ ์์ต์ฑ์ ๋์์ ํ๋ณดํ์ต๋๋ค.
② ํด์ง์ฐ๊ธ(IRP, DCํ, DBํ)
2024๋ ์์ต๋ฅ ์ 4.77%๋ก, ์ต๊ทผ 5๋ ํ๊ท (2.86%)๋ณด๋ค ๋์์ต๋๋ค. ์ธ์ ํํ๊ณผ ์์ ์ฑ์ ๊ณ ๋ คํ๋ฉด 50๋์๊ฒ ํ์์ ์ธ ์์ฐ ์ด์ฉ ์๋จ์ ๋๋ค.
③ ๋ฐฐ๋น์ฃผ, ์๋ฐฐ๋น ETF, ๋ถ๋์ฐ ๋์ฒดํฌ์
- ๋ฐฐ๋น์ฃผ (MSCI Korea High Dividend Index) : ์ฐํ์ฐ 5๋ ์์ต๋ฅ ์ฝ 17.31% → 5์ฒ๋ง ์ ํฌ์ ์ 5๋ ํ ์ฝ 1์ต 950๋ง ์
- ์๋ฐฐ๋น ETF (EWY) : ์ฐํ์ฐ 5๋ ์์ต๋ฅ ์ฝ 4.5% → 5์ฒ๋ง ์ ํฌ์ ์ 5๋ ํ ์ฝ 6,250๋ง ์
- ๋ถ๋์ฐ ๋์ฒดํฌ์ (REITs, DEM ETF ๋ฑ) : ์์ ์ ๋ฐฐ๋น ์ค์ฌ, ์ฐ 5~6% ๊ธฐ๋ ๊ฐ๋ฅ
4. 5์ฒ๋ง ์ ๊ธฐ์ค ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ์๋ฎฌ๋ ์ด์ (5๋ )
์์ฐ ์ ํ | ํฌ์ ๋น์ค | ๋ํ ์ํ | ์์ ์์ต๋ฅ | 5๋ ํ ์์ ๊ฐ์น |
---|---|---|---|---|
ํด์ง์ฐ๊ธ(IRP) | 30% | ์ค์ ๋ฐฐ๋นํ IRP | 4.77% | ์ฝ 6,320๋ง ์ |
๋ฐฐ๋น์ฃผ ETF | 30% | MSCI Korea High Dividend | 17.31% | ์ฝ 3,285๋ง ์ |
์๋ฐฐ๋น ETF | 20% | iShares MSCI Korea (EWY) | 4.5% | ์ฝ 1,250๋ง ์ |
๋ถ๋์ฐ ๋์ฒดํฌ์ | 20% | REITs, DEM ETF | 5~6% | ์ฝ 1,350๋ง ์ |
5. ์ํ๋น ์ ๊ฐ๊ณผ ๋ฆฌ์คํฌ ๊ด๋ฆฌ
- ๋น์๊ธ ํ๋ณด : ์ต์ 6๊ฐ์์น ์ํ๋น๋ฅผ ํ๊ธ์ฑ ์์ฐ์ผ๋ก ๋ณด์ ํ์ฌ ์๊ธฐ์น ๋ชปํ ์ํฉ์ ๋๋นํฉ๋๋ค.
- ๋ณดํ ์ ๊ฒ : ์ค๋ณต๋๊ฑฐ๋ ๋ถํ์ํ ๋ณดํ์ ํด์งํด ์ ๊ณ ์ ๋น๋ฅผ ์ค์ ๋๋ค.
- ์ง์ถ ๊ตฌ์กฐ ์ฌํธ์ฑ : ์๋ ๊ต์ก๋น, ์ฃผํ ๋์ถ ์ํ์ด ๋๋๋ฉด ๊ทธ๋งํผ์ ์ฌ์ ์๊ธ์ ํ๋ณดํ ์ ์์ต๋๋ค.
▶ ์ ๊ฐ ์๊ธ์ ์ค์ง์ ์ฌํฌ์ ์ ๋ต
์ํ๋น ์ ๊ฐ์ ํตํด ๋งค๋ฌ 30๋ง~50๋ง ์ ์ ๋์ ํ๊ธ์ ํ๋ณดํ๋ค๋ฉด, ์ด๋ฅผ ๋จ์ ์ ์ถ์ ๊ทธ์น์ง ์๊ณ ์ฅ๊ธฐ ํฌ์ ์์ฐ์ผ๋ก ์ ํํ๋ ๊ฒ์ด ๋ฐ๋์งํฉ๋๋ค.
- IRP ์ถ๊ฐ ๋ฉ์ : ์ฐ๊ฐ ์ธ์ก๊ณต์ ๋ฅผ ๋ฐ์ ์ ์์ผ๋ฏ๋ก, ์ ๊ฐ ์๊ธ์ IRP์ ๋ฃ์ผ๋ฉด ์ธ์ ํํ๊ณผ ์์ ์ ์์ฐ ์ด์ฉ์ด ๊ฐ๋ฅํฉ๋๋ค.
- ์ฐ๊ธ์ ์ถํ๋ : ๋งค๋ฌ ์ผ์ ๊ธ์ก์ ์๋์ด์ฒด๋ก ์ ๋ฆฝํ๋ฉด, ์ฅ๊ธฐ ๋ณต๋ฆฌ ํจ๊ณผ์ ์ธ์ก๊ณต์ ๋ฅผ ๋์์ ๋๋ฆด ์ ์์ต๋๋ค.
- ๋ฐฐ๋น์ฃผ ETF ๋ถํ ๋งค์ : ์ ์ฝํ ์ํ๋น๋ฅผ ๋ฐฐ๋น์ฃผ ETF์ ๋ถ์ฐ ํฌ์ํ๋ฉด ๋ฐฐ๋น๊ธ์ผ๋ก ์ํ๋น ๋ณด์กฐ ํจ๊ณผ๋ฅผ ๊ธฐ๋ํ ์ ์์ต๋๋ค.
- ์๋ฐฐ๋น ETF : ์ผ์ ํ ํ๊ธ ํ๋ฆ์ ์ ๊ณตํ๋ฏ๋ก, ์ํ๋น ์ผ๋ถ๋ฅผ ๋์ฒดํ๋ ์๋ํ ์์ฐ์ผ๋ก ์ ํฉํฉ๋๋ค.
- ์์ก ๋ถ๋์ฐ ํฌ์(REITs) : ๋๊ท๋ชจ ์๊ธ์ด ์๋๋๋ผ๋ ๋ฆฌ์ธ (REITs)์ ํฌ์ํด ์๋ ์์ต์ ๋๋์ด ๋ฐ์ ์ ์์ต๋๋ค.
์ฆ, ์ ๊ฐํ ์๊ธ์ ๋จ์ํ ํต์ฅ์ ๋ฌตํ๋๋ ๊ฒ์ด ์๋๋ผ, ์ฐ๊ธ ๊ณ์ข + ๋ฐฐ๋นํ ์์ฐ + ๋์ฒดํฌ์์ ๊พธ์คํ ์ฌํฌ์ํ๋ ๊ฒ์ด 50๋ ์ดํ ์ฌํ ํฌ์ ํต์ฌ ์ ๋ต์ ๋๋ค.
6. ๊ฒฐ๋ก : ์์ ์ฑ๊ณผ ์์ต์ฑ์ ๋์์
50๋ ์ฌํ ํฌ์ ๋ชฉํ๋ ๋์ ์์ต๋ณด๋ค ์์ ์ ์ธ ํ๊ธ ํ๋ฆ ํ๋ณด์ ๋๋ค. ๊ตญ๋ฏผ์ฐ๊ธ, IRP, ๋ฐฐ๋น์ฃผ ETF, ์๋ฐฐ๋น ETF, ๋ถ๋์ฐ ๋์ฒดํฌ์๋ฅผ ์กฐํฉํ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค๋ผ๋ฉด ์ํด ์ดํ์๋ ๋ ๋ ํ ๋ ธํ๋ฅผ ๋ง์ดํ ์ ์์ต๋๋ค.
ํ๋ช ํ ํฌ์์ ๊พธ์คํ ์ค๋น๊ฐ ์์ ์ ์ธ ๋ ธํ๋ฅผ ๋ณด์ฅํฉ๋๋ค.